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最高人民法院關(guān)于依法妥善審理民間借貸案件的通知
法〔2018〕215號
各省、自治區、直轄市高級人民法院，解放軍軍事法院，新疆維吾爾自治區高級人民法院生產(chǎn)建設兵團分院：
民間借貸在一定程度上滿(mǎn)足了社會(huì )多元化融資需求，促進(jìn)了多層次信貸市場(chǎng)的形成和完善。與此同時(shí)，民間借貸糾紛案件也呈現爆炸式增長(cháng)，給人民法院的審判工作帶來(lái)新的挑戰。
近年來(lái)，社會(huì )上不斷出現披著(zhù)民間借貸外衣，通過(guò)“虛增債務(wù)”“偽造證據”“惡意制造違約”“收取高額費用”等方式非法侵占財物的“套路貸”詐騙等新型犯罪，嚴重侵害了人民群眾的合法權益，擾亂了金融市場(chǎng)秩序，影響社會(huì )和諧穩定。
為充分發(fā)揮民商事審判工作的評價(jià)、教育、指引功能，妥善審理民間借貸糾紛案件，防范化解各類(lèi)風(fēng)險，現將有關(guān)事項通知如下:
一、加大對借貸事實(shí)和證據的審查力度。
“套路貸”詐騙等犯罪設局者具備知識型犯罪特征，善于通過(guò)虛增債權債務(wù)、制造銀行流水痕跡、故意失聯(lián)制造違約等方式，形成證據鏈條閉環(huán)，并借助民事訴訟程序實(shí)現非法目的。因此，人民法院在審理民間借貸糾紛案件中，除根據《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規定》第十五條、第十六條規定，對借據、收據、欠條等債權憑證及銀行流水等款項交付憑證進(jìn)行審查外，還應結合款項來(lái)源、交易習慣、經(jīng)濟能力、財產(chǎn)變化情況、當事人關(guān)系以及當事人陳述等因素綜合判斷借貸的真實(shí)情況。有違法犯罪等合理懷疑，代理人對案件事實(shí)無(wú)法說(shuō)明的，應當傳喚當事人本人到庭，就有關(guān)案件事實(shí)接受詢(xún)問(wèn)。要適當加大調查取證力度，查明事實(shí)真相。
二、嚴格區分民間借貸行為與詐騙等犯罪行為。
人民法院在審理民間借貸糾紛案件中，要切實(shí)提高對“套路貸”詐騙等犯罪行為的警覺(jué)，加強對民間借貸行為與詐騙等犯罪行為的甄別，發(fā)現涉嫌違法犯罪線(xiàn)索、材料的，要及時(shí)按照《最高人民法院關(guān)于在審理經(jīng)濟糾紛案件中涉及經(jīng)濟犯罪嫌疑若干問(wèn)題的規定》和《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規定》依法處理。民間借貸行為本身涉及違法犯罪的，應當裁定駁回起訴，并將涉嫌犯罪的線(xiàn)索、材料移送公安機關(guān)或檢察機關(guān)，切實(shí)防范犯罪分子將非法行為合法化，利用民事判決堂而皇之侵占被害人財產(chǎn)。刑事判決認定出借人構成“套路貸”詐騙等犯罪的，人民法院對已按普通民間借貸糾紛作出的生效判決，應當及時(shí)通過(guò)審判監督程序予以糾正。
三、依法嚴守法定利率紅線(xiàn)。
《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規定》依法確立了法定利率的司法紅線(xiàn)，應當從嚴把握。人民法院在民間借貸糾紛案件審理過(guò)程中，對于各種以“利息”“違約金”“服務(wù)費”“中介費”“保證金”“延期費”等突破或變相突破法定利率紅線(xiàn)的，應當依法不予支持。對于“出借人主張系以現金方式支付大額貸款本金”“借款人抗辯所謂現金支付本金系出借人預先扣除的高額利息”的，要加強對出借人主張的現金支付款項來(lái)源、交付情況等證據的審查，依法認定借貸本金數額和高額利息扣收事實(shí)。發(fā)現交易平臺、交易對手、交易模式等以“創(chuàng )新”為名行高利貸之實(shí)的，應當及時(shí)采取發(fā)送司法建議函等有效方式，堅決予以遏制。
四、建立民間借貸糾紛防范和解決機制。
人民法院在防范和化解民間借貸各類(lèi)風(fēng)險中，要緊密結合黨和國家工作大局，緊緊依靠黨委領(lǐng)導和政府支持，探索審判機制創(chuàng )新，加強聯(lián)動(dòng)效應，探索建立跨部門(mén)綜合治理機制。要加大法制宣傳力度，引導社會(huì )良好風(fēng)氣，認真總結審判經(jīng)驗，加強調查研究。
各級人民法院在審理民間借貸糾紛案件中發(fā)現新情況、新問(wèn)題，請及時(shí)層報最高人民法院。
最高人民法院
2018年8月1日
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