銀保監發(fā)〔2018〕10號《中國銀行保險監督管理委員會(huì )公安部國家市場(chǎng)監督管理總局中國人民銀行關(guān)于規范民間借貸行為維護經(jīng)濟金融秩序有關(guān)事項的通知》

中國銀行保險監督管理委員會(huì )公安部國家市場(chǎng)監督管理總局中國人民銀行關(guān)于規范民間借貸行為維護經(jīng)濟金融秩序有關(guān)事項的通知





銀保監發(fā)〔2018〕10號

各銀監局；各省、自治區、直轄市公安廳（局）、工商局（市場(chǎng)監管部門(mén)）、新疆生產(chǎn)建設兵團公安局；中國人民銀行上?？偛?，各分行、營(yíng)業(yè)管理部，各省會(huì )（省府）城市中心支行，各副省級城市中心支行；各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲銀行，外資銀行，金融資產(chǎn)管理公司：

為規范民間借貸行為，維護經(jīng)濟金融秩序，防范金融風(fēng)險，切實(shí)保障人民群眾合法權益，打擊金融違法犯罪活動(dòng)，根據《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國刑法》及《非法金融機構和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》等法律法規，現就有關(guān)事項通知如下：

一、切實(shí)提高認識

近年來(lái)，民間借貸發(fā)展迅速，以暴力催收為主要表現特征的非法活動(dòng)愈演愈烈，嚴重擾亂了經(jīng)濟金融秩序和社會(huì )秩序。各有關(guān)方面要充分認識規范民間借貸行為的必要性和暴力催收的社會(huì )危害性，從貫徹落實(shí)全面依法治國基本方略、維護經(jīng)濟金融秩序、保持經(jīng)濟和社會(huì )穩定的高度出發(fā)，認真抓好相關(guān)工作。

二、把握工作原則

堅持依法治理、標本兼治、多方施策、疏堵結合的原則，進(jìn)一步規范民間借貸行為，引導民間資金健康有序流動(dòng)，對相關(guān)非法行為進(jìn)行嚴厲打擊，凈化社會(huì )環(huán)境，維護經(jīng)濟金融秩序和社會(huì )穩定。

三、明確信貸規則

嚴格執行《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》及《非法金融機構和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》等法律規范，未經(jīng)有權機關(guān)依法批準，任何單位和個(gè)人不得設立從事或者主要從事發(fā)放貸款業(yè)務(wù)的機構或以發(fā)放貸款為日常業(yè)務(wù)活動(dòng)。

四、規范民間借貸

民間借貸活動(dòng)必須嚴格遵守國家法律法規的有關(guān)規定，遵循自愿互助、誠實(shí)信用的原則。民間借貸中，出借人的資金必須是其合法收入的自有資金，禁止吸收或變相吸收他人資金用于借貸。民間借貸發(fā)生糾紛，應當按照《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規定》（法釋〔2015〕18號）處理。

五、嚴禁非法活動(dòng)

嚴厲打擊利用非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款等非法集資資金發(fā)放民間貸款。嚴厲打擊以故意傷害、非法拘禁、侮辱、恐嚇、威脅、騷擾等非法手段催收貸款。嚴厲打擊套取金融機構信貸資金，再高利轉貸。嚴厲打擊面向在校學(xué)生非法發(fā)放貸款，發(fā)放無(wú)指定用途貸款，或以提供服務(wù)、銷(xiāo)售商品為名，實(shí)際收取高額利息（費用）變相發(fā)放貸款行為。嚴禁銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員作為主要成員或實(shí)際控制人，開(kāi)展有組織的民間借貸。

六、改進(jìn)金融服務(wù)

各銀行業(yè)金融機構以及經(jīng)有權部門(mén)批設的小額貸款公司等發(fā)放貸款或融資性質(zhì)機構應依法合規經(jīng)營(yíng)，強化服務(wù)意識，采取切實(shí)措施，開(kāi)發(fā)面向不同群體的信貸產(chǎn)品。改進(jìn)金融服務(wù)，加大對實(shí)體經(jīng)濟的資金支持力度，為實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展創(chuàng )造良好的金融環(huán)境，有效疏通金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟渠道，服務(wù)供給側結構性改革。

七、加強協(xié)調配合

民間借貸活動(dòng)情況復雜、涉及方面多，按照《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《非法金融機構和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》的規定，地方人民政府以及有關(guān)部門(mén)要加強協(xié)調配合，依法履行職責。

八、依法調查處理

（一）對利用非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款等非法集資資金發(fā)放民間貸款，以故意傷害、非法拘禁、侮辱、恐嚇、威脅、騷擾等非法手段催收民間貸款，以及套取銀行業(yè)金融機構信貸資金，再高利轉貸等違反治安管理規定的行為或涉嫌犯罪的行為，公安機關(guān)應依法進(jìn)行調查處理，并將非法發(fā)放民間貸款活動(dòng)的相關(guān)材料移送銀行業(yè)監督管理機構。

（二）對銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員參與非法金融活動(dòng)的，銀行業(yè)金融機構應當予以紀律處分，構成犯罪的，依法嚴厲追究刑事責任。

（三）對從事民間借貸咨詢(xún)等業(yè)務(wù)的中介機構，工商和市場(chǎng)監管部門(mén)應依法加強監管。

九、加強宣傳引導

銀行業(yè)監督管理機構、公安機關(guān)、工商和市場(chǎng)監管部門(mén)、人民銀行等有關(guān)單位采取各種有效方式向廣大人民群眾宣傳國家金融法律法規和信貸規則。及時(shí)向社會(huì )公布典型案例，加大宣傳教育力度，強化風(fēng)險警示，增強廣大人民群眾的風(fēng)險防范意識，引導自覺(jué)抵制非法民間借貸活動(dòng)。



 

中國銀行保險監督管理委員會(huì )

公安部

國家市場(chǎng)監督管理總局

中國人民銀行

2018年4月16日

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