銀監發(fā)〔2018〕3號《中國銀監會(huì )關(guān)于開(kāi)展投資管理型村鎮銀行和“多縣一行”制村鎮銀行試點(diǎn)工作的通知》

中國銀監會(huì )關(guān)于開(kāi)展投資管理型村鎮銀行和“多縣一行”制村鎮銀行試點(diǎn)工作的通知




銀監發(fā)〔2018〕3號

各銀監局：

為貫徹落實(shí)鄉村振興戰略和精準扶貧、精準脫貧基本方略，推動(dòng)發(fā)展普惠金融，有效解決中西部金融服務(wù)薄弱地區銀行業(yè)金融機構網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低、金融服務(wù)供給不足問(wèn)題，著(zhù)力加強對“三農”、偏遠地區和小微企業(yè)的金融服務(wù)，促進(jìn)村鎮銀行持續健康發(fā)展，現就開(kāi)展投資管理型村鎮銀行和“多縣一行”制村鎮銀行試點(diǎn)，進(jìn)一步做好村鎮銀行培育、監管工作有關(guān)事項通知如下：

一、積極穩妥組建村鎮銀行，擴大普惠金融服務(wù)覆蓋面

（一）各級銀行業(yè)監管機構要站在服務(wù)鄉村振興戰略的高度，落實(shí)建設普惠金融體系和推進(jìn)金融精準扶貧各項決策部署，在有效防控風(fēng)險的前提下，積極穩妥推進(jìn)村鎮銀行培育發(fā)展工作，健全多層次、廣覆蓋、可持續的農村金融服務(wù)體系。要立足縣域金融承載能力和實(shí)際需求，因地制宜、積極穩妥、規范有序地推進(jìn)村鎮銀行組建工作。

（二）支持全國性銀行主要在中西部和老少邊窮地區發(fā)起設立村鎮銀行。支持資產(chǎn)規模較大、資本實(shí)力較強、管理水平較高、支農或支小特色顯著(zhù)的城市商業(yè)銀行和農村商業(yè)銀行等中小銀行在省外，特別是在東西部扶貧協(xié)作和對口支援地區發(fā)起設立村鎮銀行，擴大村鎮銀行縣市覆蓋面。外商獨資銀行、中外合資銀行發(fā)起設立村鎮銀行或受讓村鎮銀行股權，參照境外銀行發(fā)起設立或入股村鎮銀行相關(guān)規定執行。

老少邊窮地區是指革命老區、少數民族地區、邊疆地區和貧困地區。原中央蘇區參照革命老區執行相關(guān)政策。

（三）繼續落實(shí)村鎮銀行組建“東西掛鉤、城鄉掛鉤、發(fā)達與欠發(fā)達掛鉤”政策，重點(diǎn)引導在中西部和老少邊窮地區設立村鎮銀行。在執行掛鉤以及相關(guān)村鎮銀行組建政策中，老少邊窮地區視同西部地區，河北、遼寧、海南三省視同中西部省份，新疆、青海所有縣市和連片特困地區縣視同國定貧困縣。鼓勵和優(yōu)先支持在深度貧困地區設立村鎮銀行。對在欠發(fā)達地區集約化發(fā)起設立村鎮銀行的商業(yè)銀行，在機構準入和業(yè)務(wù)創(chuàng )新等方面給予支持。

連片特困地區是指六盤(pán)山區等11個(gè)集中連片特殊困難地區，以及西藏、四省藏區、新疆南疆三地州，共14個(gè)片區、680個(gè)縣，詳見(jiàn)國務(wù)院扶貧辦公布的全國連片特困地區分縣名單。國定貧困縣是指國家重點(diǎn)扶持的貧困縣，共592個(gè)，詳見(jiàn)國務(wù)院扶貧辦公布的國家扶貧開(kāi)發(fā)工作重點(diǎn)縣名單。

二、完善投資管理模式，提高村鎮銀行集約化專(zhuān)業(yè)化發(fā)展水平

（四）支持村鎮銀行主發(fā)起人根據發(fā)展戰略、組織架構和管理需求，探索構建與村鎮銀行設立數量和地域分布相匹配的管理模式，對村鎮銀行實(shí)施有效的股權管理和風(fēng)險管控，提供中后臺運營(yíng)服務(wù)，提升整體抵御風(fēng)險能力。鼓勵投資設立村鎮銀行數量較多的主發(fā)起人采取投資管理行模式，對所投資的村鎮銀行實(shí)施集約化管理。主發(fā)起人也可以在現行政策范圍內，選擇采取其他可行有效的管理模式。

（五）已投資一定數量村鎮銀行且所設村鎮銀行經(jīng)營(yíng)管理服務(wù)良好的商業(yè)銀行，可以新設1家或者選擇1家已設立的村鎮銀行作為村鎮銀行的投資管理行（簡(jiǎn)稱(chēng)投資管理型村鎮銀行）。投資管理型村鎮銀行受讓其主發(fā)起人已持有的全部村鎮銀行股權，可以繼續投資設立或者收購村鎮銀行，并對所投資的村鎮銀行履行主發(fā)起人職責。

（六）投資管理型村鎮銀行要以促進(jìn)村鎮銀行持續健康發(fā)展、提高集約化管理和專(zhuān)業(yè)化服務(wù)水平為宗旨。要著(zhù)力提高對村鎮銀行的管理能力，建立有效的治理體系，健全風(fēng)險、資本、審計、內部交易和風(fēng)險隔離等制度，全面強化村鎮銀行風(fēng)險管理和并表管理，提高村鎮銀行經(jīng)營(yíng)管理水平。要著(zhù)力強化村鎮銀行中后臺服務(wù)功能，建立標準化的服務(wù)體系，為村鎮銀行提供有力的系統支持和資金支持，降低村鎮銀行運營(yíng)成本，提升服務(wù)能力和水平。

（七）投資管理型村鎮銀行要堅守支農支小戰略定位，結合縣域“三農”和小微企業(yè)的金融服務(wù)需求，制定整體發(fā)展戰略規劃。要優(yōu)先引進(jìn)優(yōu)質(zhì)涉農企業(yè)投資入股，建立面向“三農”和小微企業(yè)的股權結構和服務(wù)機制，發(fā)揮商業(yè)銀行專(zhuān)業(yè)技術(shù)優(yōu)勢和村鎮銀行社區型銀行特點(diǎn)，激活農村金融服務(wù)市場(chǎng)。投資管理型村鎮銀行所籌集的資金，應主要用于解決村鎮銀行支農支小資金需求和流動(dòng)性資金缺口。

（八）投資管理型村鎮銀行應按照《中華人民共和國公司法》和《商業(yè)銀行公司治理指引》（銀監發(fā)〔2013〕34號）等規定，建立健全與業(yè)務(wù)規模和市場(chǎng)定位相適應的公司治理架構和運行機制。要提高公司治理主體履職能力和專(zhuān)業(yè)化水平，獨立董事中應至少有1名具備農村經(jīng)濟金融管理方面專(zhuān)業(yè)知識、經(jīng)驗和能力的人員。要督促指導村鎮銀行建立規范的股權管理制度，加強股東資質(zhì)和股東行為管理。要規范履行村鎮銀行主發(fā)起人職責，尊重和維護村鎮銀行經(jīng)營(yíng)自主權。

（九）投資管理型村鎮銀行應根據村鎮銀行組建政策和相關(guān)要求，發(fā)揮集約化和專(zhuān)業(yè)化優(yōu)勢，積極參與發(fā)起設立村鎮銀行，重點(diǎn)布局中西部地區和老少邊窮地區，切實(shí)加大對欠發(fā)達地區的金融支持力度。鼓勵投資管理型村鎮銀行按照市場(chǎng)化原則，收購其他村鎮銀行股權。

（十）按照“先試點(diǎn)、后推開(kāi)”的原則，優(yōu)先選擇設立村鎮銀行數量較多、經(jīng)營(yíng)管理和服務(wù)良好、具有繼續設立村鎮銀行意愿的主發(fā)起人開(kāi)展試點(diǎn)。同時(shí)，根據主發(fā)起人類(lèi)型，分類(lèi)選擇具有代表性的銀行參與試點(diǎn)，取得經(jīng)驗后再逐步推開(kāi)。

（十一）各級銀行業(yè)監管機構要加強對商業(yè)銀行、投資管理型村鎮銀行及其所投資村鎮銀行的法人監管和并表監管，對試點(diǎn)運行情況和風(fēng)險狀況進(jìn)行持續監測。各級派出機構在監管中發(fā)現的重大情況應及時(shí)報告銀監會(huì )，投資管理型村鎮銀行所在地銀監局應每半年報告一次試點(diǎn)工作情況。

三、優(yōu)化設立方式，提高村鎮銀行可持續發(fā)展能力

（十二）對中西部和老少邊窮地區經(jīng)濟總量小、人口少、村鎮銀行可持續發(fā)展基礎薄弱的相關(guān)區域，特別是國定貧困縣相對集中的地區和深度貧困地區，可以在省內相鄰的多個(gè)縣（市、旗）中的1個(gè)縣（市、旗）新設1家或者選擇1家已設立的村鎮銀行作為“多縣一行”制村鎮銀行，并在其鄰近的縣（市、旗）設立支行，在實(shí)現村鎮銀行商業(yè)可持續的前提下，擴大欠發(fā)達地區金融服務(wù)的覆蓋面，提升基礎金融服務(wù)的可得性和均等化水平。

（十三）“多縣一行”制村鎮銀行應堅持立足當地、支農支小市場(chǎng)定位，建立縣域信貸投放承諾制度。法人機構應承諾在縣（市、旗）設立支行吸收的存款主要用于當地，并建立分支機構資金運用監測考核機制。

（十四）對積極在中西部和老少邊窮地區組建“多縣一行”制村鎮銀行的主發(fā)起人，在其機構設立、對外投資和開(kāi)辦新業(yè)務(wù)方面給予支持。在推進(jìn)“多縣一行”制村鎮銀行成效顯著(zhù)、條件成熟的情況下，探索對相關(guān)主發(fā)起人實(shí)施“一縣多行”激勵政策。

（十五）對符合“多縣一行”制村鎮銀行實(shí)施條件的省份，相關(guān)銀監局要按照“先試點(diǎn)、后推開(kāi)”的原則，統籌協(xié)調轄內“多縣一行”制村鎮銀行試點(diǎn)工作，先在省內符合條件的區域選擇（或新設）1家村鎮銀行開(kāi)展試點(diǎn)。試點(diǎn)地區銀監局要及時(shí)評估總結首批試點(diǎn)情況，并報告銀監會(huì )。銀監會(huì )對首批試點(diǎn)機構進(jìn)行統籌評估后，再考慮擴大試點(diǎn)及常態(tài)化推進(jìn)組建工作。

（十六）在“多縣一行”制村鎮銀行試點(diǎn)組建過(guò)程中，銀監會(huì )各級派出機構要結合縣域實(shí)際，對擬設地點(diǎn)進(jìn)行統籌研究、審慎評估，指導主發(fā)起人和村鎮銀行合理確定機構的覆蓋范圍和設立步驟，加強監管聯(lián)動(dòng)和監管協(xié)作，平穩有序推進(jìn)試點(diǎn)工作。銀監會(huì )各級派出機構要加強與地方政府溝通，積極為“多縣一行”制村鎮銀行爭取財稅政策等支持措施，及時(shí)協(xié)調解決機構組建、發(fā)展中的困難和問(wèn)題。

四、加強定位監管，引領(lǐng)村鎮銀行提升支農支小能力

（十七）銀監會(huì )各級派出機構要切實(shí)加強對村鎮銀行發(fā)展戰略和市場(chǎng)定位的持續監管，通過(guò)有效的激勵約束機制，確保村鎮銀行堅持服務(wù)“三農”和小微企業(yè)的市場(chǎng)定位和社區銀行的基本特性，防止業(yè)務(wù)發(fā)展“離農脫小”。

（十八）銀監會(huì )各級派出機構要督促村鎮銀行強化支農支小戰略定力，堅持小微銀行特色發(fā)展方向。要加快完善多層次服務(wù)網(wǎng)絡(luò )體系，積極向金融服務(wù)薄弱的鄉鎮和行政村延伸網(wǎng)點(diǎn)，擴大金融服務(wù)的覆蓋面，提高服務(wù)的可得性。要立足“三農”和小微企業(yè)客戶(hù)需求，積極探索支農支小商業(yè)模式，創(chuàng )新個(gè)性化、本地化的金融產(chǎn)品和服務(wù)，大力支持普惠金融發(fā)展，精準對接扶貧開(kāi)發(fā)有效需求，加大貧困地區信貸投放。

（十九）在堅持村鎮銀行有限持牌經(jīng)營(yíng)的總體原則下，支持村鎮銀行結合當地經(jīng)濟特點(diǎn)、農業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈和客戶(hù)服務(wù)需求，遵循依法合規、內控有效和風(fēng)險可控的原則，申請開(kāi)辦新業(yè)務(wù)或者增加業(yè)務(wù)品種。支持符合條件的村鎮銀行發(fā)行“三農”、小微企業(yè)專(zhuān)項金融債券以及其他債務(wù)、資本補充工具，支持市場(chǎng)定位清晰、公司治理完善、風(fēng)險管控能力較強的村鎮銀行在全國中小企業(yè)股份轉讓系統掛牌交易股份或在資本市場(chǎng)公開(kāi)募集股份并上市交易，不斷拓寬支農支小資金來(lái)源渠道，引導金融資源更多向農村地區傾斜。

五、加強風(fēng)險監管，全面落實(shí)屬地監管責任

（二十）銀監會(huì )各級派出機構要把防控村鎮銀行風(fēng)險放到更加重要的位置，督促村鎮銀行強化風(fēng)險管理，結合經(jīng)營(yíng)環(huán)境和業(yè)務(wù)特點(diǎn)等情況，構建科學(xué)合理、運行高效的風(fēng)險控制體系，有效防范和控制各類(lèi)風(fēng)險。

（二十一）銀監會(huì )各級派出機構要切實(shí)落實(shí)村鎮銀行屬地監管責任，健全多維度、前瞻性的風(fēng)險監測預警體系，提升監管有效性。要持續防控信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動(dòng)性風(fēng)險等傳統風(fēng)險，加強對同業(yè)、票據和投資理財等重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險的跟蹤監測。要強化村鎮銀行合規監管，對違法違規行為，加大監管力度，依法從嚴處罰。

投資管理型村鎮銀行和“多縣一行”制村鎮銀行試點(diǎn)有關(guān)市場(chǎng)準入事項，按照投資管理型村鎮銀行和“多縣一行”制村鎮銀行試點(diǎn)市場(chǎng)準入操作規程（試行）執行。投資管理型村鎮銀行有關(guān)審慎經(jīng)營(yíng)規則，由銀監會(huì )另行制定。




附件：投 資管理型村鎮銀 行和“多縣一行”制村鎮銀 行試點(diǎn)市場(chǎng)準 入操作規 程（試行）




 

中國銀監會(huì )

2018年1月9日

掃描二維碼 關(guān)注我們

本文鏈接：http://www.jumpstarthappiness.com/doc/29634.html

本文關(guān)鍵詞： 銀監發(fā), 中國銀監會(huì ), 投資, 管理, 村鎮銀行, 多縣一行, 村鎮, 銀行, 試點(diǎn), 通知