銀保監規〔2022〕11號《中國銀保監會(huì )關(guān)于加強保險機構資金運用關(guān)聯(lián)交易監管工作的通知》

中國銀保監會(huì )關(guān)于加強保險機構資金運用關(guān)聯(lián)交易監管工作的通知







銀保監規〔2022〕11號

各銀保監局，各保險集團（控股）公司、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司，保險業(yè)協(xié)會(huì )、保險資管業(yè)協(xié)會(huì )：

為深入貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于金融工作的重大決策部署，持續防范化解金融風(fēng)險，根據《中華人民共和國保險法》、《保險資金運用管理辦法》（保監會(huì )令2018年第1號）、《銀行保險機構關(guān)聯(lián)交易管理辦法》（中國銀行保險監督管理委員會(huì )令2022年第1號）等法律法規，現就加強保險機構資金運用關(guān)聯(lián)交易監管工作有關(guān)事項通知如下：

一、總體要求

堅持以習近平新時(shí)代中國特色社會(huì )主義思想為指導，強力整治保險機構大股東或實(shí)際控制人、內部人等關(guān)聯(lián)方通過(guò)關(guān)聯(lián)交易挪用、侵占、套取保險資金，輸送利益，轉移財產(chǎn)，規避監管，隱匿風(fēng)險等，堅持零容忍、重處罰、嚴監管，堅決遏制資金運用違法違規關(guān)聯(lián)交易，推動(dòng)保險行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

二、壓實(shí)保險機構主體責任

（一）保險機構應當堅持黨對金融工作的集中統一領(lǐng)導，發(fā)揮好黨組織把方向、管大局、保落實(shí)作用，主動(dòng)加強資金運用關(guān)聯(lián)交易管理。

（二）保險機構開(kāi)展資金運用關(guān)聯(lián)交易應當遵守法律法規和監管規定，穩健審慎、獨立運作，遵循誠實(shí)信用、公開(kāi)公允、穿透識別、結構清晰的原則。保險機構關(guān)聯(lián)方不得干預、操縱資金運用，嚴禁利用保險資金進(jìn)行違法違規關(guān)聯(lián)交易。

（三）保險機構應當在公司章程和制度中明確規定股東（大）會(huì )、董事會(huì )、監事會(huì )、經(jīng)營(yíng)管理層等在資金運用關(guān)聯(lián)交易管理中的職責分工，確保權責清晰、職能明確、監督有效。

（四）保險機構應當按規定加強關(guān)聯(lián)方的識別和管理，建立并及時(shí)更新關(guān)聯(lián)方信息檔案。同時(shí)應當建立關(guān)聯(lián)方信息核驗制度，借助公開(kāi)渠道查詢(xún)、書(shū)面問(wèn)詢(xún)、大數據識別等方式方法，及時(shí)核驗、更新關(guān)聯(lián)方信息檔案。必要時(shí)可以聘請律師事務(wù)所等獨立第三方機構進(jìn)行關(guān)聯(lián)方信息檔案審核。

（五）保險機構應當加強對交易對手、受托人、中介服務(wù)機構等資金運用業(yè)務(wù)合作機構管理，建立健全合作機構管理制度，明確合作機構準入及退出標準，對合作機構實(shí)施名單制管理，明確雙方在合規等方面的責任和義務(wù)。

（六）保險機構應當加強資金運用關(guān)聯(lián)交易決策審批程序管理，嚴格執行決策審批流程、授權機制及回避機制，不得存在倒簽、漏簽、授權不符、未遵守回避原則等行為。

（七）保險機構應當按照銀保監會(huì )有關(guān)監管規定，真實(shí)、準確、完整、規范、及時(shí)、逐筆在公司網(wǎng)站和中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )網(wǎng)站發(fā)布資金運用關(guān)聯(lián)交易信息披露公告，不得存在任何虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏。

法律法規和相關(guān)規定要求不得公開(kāi)披露、無(wú)需披露、免于披露或豁免披露的資金運用關(guān)聯(lián)交易信息，保險機構應當至少于信息披露規定期限前5個(gè)工作日，向銀保監會(huì )書(shū)面說(shuō)明情況。

（八）保險機構開(kāi)展資金運用業(yè)務(wù)，不得存在以下行為：

1.通過(guò)隱瞞或者掩蓋關(guān)聯(lián)關(guān)系、股權代持、資產(chǎn)代持、抽屜協(xié)議、陰陽(yáng)合同、拆分交易、互投大股東等隱蔽方式規避關(guān)聯(lián)交易審查或監管要求。

2.借道不動(dòng)產(chǎn)項目、非保險子公司、第三方橋公司、信托計劃、資管產(chǎn)品投資、銀行存款、同業(yè)拆借，或其他通道、嵌套方式變相突破監管限制，為關(guān)聯(lián)方或關(guān)聯(lián)方指定方違規融資。

3.通過(guò)各種方式拉長(cháng)融資鏈條、模糊業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)、隱匿資金最終流向，為關(guān)聯(lián)方或關(guān)聯(lián)方指定方違規融資、騰挪資產(chǎn)、空轉套利、隱匿風(fēng)險等。

4.其他違法違規關(guān)聯(lián)交易情形。

（九）保險機構應當建立資金運用關(guān)聯(lián)交易內部問(wèn)責機制，明確問(wèn)責標準、程序、要求。當事人存在受人脅迫、主動(dòng)舉報、配合查處有立功表現等情形的，可視情形予以從輕或者減輕責任追究。

（十）保險機構應當建立資金運用關(guān)聯(lián)交易舉報機制，明確舉報獎勵機制和舉報人保護機制，鼓勵客戶(hù)、員工、合作機構、中小股東、債權人等利益相關(guān)方及社會(huì )公眾人士向公司、行業(yè)自律組織、監管部門(mén)舉報。

三、加強監督管理

（一）鼓勵、指導和督促保險機構按照實(shí)質(zhì)重于形式和穿透的原則開(kāi)展資金運用關(guān)聯(lián)交易合規管理的自查自糾。對自查自糾、主動(dòng)整改到位的保險機構，可根據《中華人民共和國行政處罰法》視情形予以從輕、減輕行政處罰或者不予行政處罰。

（二）保險機構資金運用關(guān)聯(lián)交易監管應當重點(diǎn)監測和檢查以下機構和行為：

1.以資本運作為主業(yè)的金控平臺或隱形金控平臺投資設立的保險機構；杠桿率高、資金流緊張、激進(jìn)擴張的產(chǎn)業(yè)資本投資設立的保險機構；股權高度集中、運作不規范的保險機構；

2.在高風(fēng)險銀行存款占比高、另類(lèi)投資集中度高、關(guān)聯(lián)交易金額大、資金運用關(guān)聯(lián)交易比例高或關(guān)聯(lián)交易信息披露異常的保險機構；

3.關(guān)注銀行存款、未上市企業(yè)股權、私募股權投資基金、信托計劃等業(yè)務(wù)領(lǐng)域投資，穿透識別存在向關(guān)聯(lián)方或關(guān)聯(lián)方指定方違規提供融資、質(zhì)押擔保、輸送利益、轉移資產(chǎn)的行為；

4.風(fēng)險資產(chǎn)長(cháng)期未計提減值、長(cháng)期不處置不報告，通過(guò)續作等方式遮掩資產(chǎn)風(fēng)險、延緩風(fēng)險暴露的行為。

（三）鼓勵保險機構股東、董事、監事、員工等利益相關(guān)方和社會(huì )公眾向監管部門(mén)舉報資金運用違法違規關(guān)聯(lián)交易行為，對關(guān)聯(lián)交易當事人主動(dòng)舉報、配合查處有立功表現等情形，可根據《中華人民共和國行政處罰法》視情形予以從輕或者減輕責任追究。研究建立資金運用違法違規關(guān)聯(lián)交易監測平臺、信訪(fǎng)舉報獎勵機制和舉報人保護機制。豐富和完善保險機構關(guān)聯(lián)交易信息、數據搜集渠道，加大對關(guān)聯(lián)交易信息、數據的審查分析力度。

（四）堅持雙罰制原則，對涉及保險機構資金運用違法違規關(guān)聯(lián)交易行為的機構和個(gè)人視情形依法采取以下措施：

1.對違法違規股東及關(guān)聯(lián)方，錄入不良記錄數據庫、納入不良股東名單、社會(huì )公開(kāi)通報、限制或暫停關(guān)聯(lián)交易、限制股東權利、責令轉讓股權、限制市場(chǎng)準入，督促或責令承擔賠償責任；

2.對違法違規保險機構，逐次計算罰款金額，沒(méi)收違法所得、限制業(yè)務(wù)范圍、停止接受新業(yè)務(wù)、吊銷(xiāo)業(yè)務(wù)許可證；

3.對相關(guān)責任人特別是董事、監事、高級管理人員，警告、責令改正、記入履職記錄并進(jìn)行行業(yè)通報、罰款、撤銷(xiāo)任職資格、禁止一定期限直至終身進(jìn)入保險業(yè)，督促或責令承擔賠償責任；

4.對配合保險機構開(kāi)展資金運用違法違規關(guān)聯(lián)交易的機構或個(gè)人，記錄其不良行為，通報其行業(yè)主管部門(mén)；情節嚴重的，禁止保險機構與其合作，并建議有關(guān)監管部門(mén)依法給予行政處罰；

對違法違規情節嚴重、性質(zhì)惡劣、屢查屢犯的保險機構和個(gè)人，從重處罰并進(jìn)行行業(yè)通報和公開(kāi)披露。

（五）保險機構監管部門(mén)要切實(shí)擔負監管責任，進(jìn)一步強化保險機構資金運用關(guān)聯(lián)交易監管工作，督促本條線(xiàn)機構切實(shí)承擔主體責任。加強與派駐保險機構的紀檢監察機構、屬地紀檢監察機關(guān)、保險機構內部紀檢機構、關(guān)聯(lián)方紀檢監察機構以及人民銀行、公安部（局）等相關(guān)部門(mén)的工作聯(lián)動(dòng)。對于日常監管發(fā)現的保險機構人員、股東等相關(guān)人員違紀違法問(wèn)題線(xiàn)索，及時(shí)向有權管理的紀檢監察機關(guān)移交，及時(shí)跟進(jìn)問(wèn)責處理情況。對于違法違規開(kāi)展關(guān)聯(lián)交易構成犯罪的保險機構及相關(guān)責任人，移送司法機關(guān)，依法追究刑事責任。

四、充分發(fā)揮行業(yè)自律組織作用

（一）保險行業(yè)自律組織應當將保險機構資金運用關(guān)聯(lián)交易行為納入自律管理，建立健全資金運用關(guān)聯(lián)交易自律規則、自律公約。研究制定保險機構資金運用關(guān)聯(lián)交易管理制度及信息披露標準。研究建立違法違規關(guān)聯(lián)交易社會(huì )舉報監督機制、關(guān)聯(lián)交易不良記錄檔案及黑名單。加強資金運用關(guān)聯(lián)交易信息披露公告的質(zhì)量監測和統計分析，及時(shí)將異常情況報告監管部門(mén)。依法依規開(kāi)展自律監督檢查、自律調查，督促機構整改規范。加大對違規開(kāi)展資金運用關(guān)聯(lián)交易或關(guān)聯(lián)交易管理不審慎的保險機構的公開(kāi)通報力度，視情況采取自律管理措施。

（二）保險行業(yè)自律組織要加強資金運用關(guān)聯(lián)交易監管政策宣講，開(kāi)展資金運用關(guān)聯(lián)交易合規管理經(jīng)驗交流與培訓，切實(shí)提升從業(yè)人員資金運用關(guān)聯(lián)交易合規意識，營(yíng)造關(guān)聯(lián)交易管理的合規文化。

（三）保險行業(yè)自律組織要加強輿論監督、風(fēng)險監測與預警提示，加強與行業(yè)機構、保險資產(chǎn)登記交易平臺等溝通協(xié)調和信息共享，及時(shí)掌握市場(chǎng)新情況。充分發(fā)揮自律管理職能，協(xié)助監管部門(mén)及時(shí)發(fā)現風(fēng)險隱患和問(wèn)題苗頭。要加強與監管部門(mén)的溝通協(xié)作，及時(shí)移交自律監督檢查、自律調查中發(fā)現的違法違規線(xiàn)索，提出監管檢查建議。





 

中國銀保監會(huì )

2022年5月27日

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