銀保監發(fā)〔2021〕16號《銀行保險機構恢復和處置計劃實(shí)施暫行辦法》

銀行保險機構恢復和處置計劃實(shí)施暫行辦法






銀保監發(fā)〔2021〕16號

第一章  總則

第一條 為建立銀行保險機構恢復和處置計劃機制，防范化解重大風(fēng)險，保障關(guān)鍵業(yè)務(wù)和服務(wù)不中斷，實(shí)現有序恢復與處置，保護金融消費者合法權益和社會(huì )公共利益，維護金融穩定，根據《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國保險法》《中華人民共和國公司法》等相關(guān)法律法規，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱(chēng)恢復計劃是指銀行保險機構預先制定，并經(jīng)銀保監會(huì )及其派出機構認可的應對方案，在重大風(fēng)險情形發(fā)生時(shí)，該方案主要通過(guò)自身與股東救助等市場(chǎng)化渠道解決資本和流動(dòng)性短缺，恢復持續經(jīng)營(yíng)能力。

本辦法所稱(chēng)處置計劃是指銀行保險機構預先建議，并經(jīng)銀保監會(huì )及其派出機構審定的應對方案，在恢復計劃無(wú)法有效化解銀行保險機構重大風(fēng)險，或者可能出現引發(fā)區域性與系統性風(fēng)險情形時(shí)，通過(guò)實(shí)施該方案實(shí)現有序處置，維護金融穩定。

恢復和處置計劃是銀行保險機構與銀保監會(huì )及其派出機構在危機情景中的行動(dòng)指引，但不排除在危機情景下實(shí)施其他恢復和處置措施。

第三條 銀行保險機構建立恢復和處置計劃機制應遵循以下基本原則：

（一）依法有序原則?；謴秃吞幹糜媱潙凑辗ǘ嘞藜俺绦蛑贫ㄅc實(shí)施，充分維護各方合法權益和社會(huì )公共利益，實(shí)現有序恢復與處置，維護金融穩定。

（二）自救為本原則?；謴秃吞幹糜媱潙獔猿质褂勉y行保險機構自有資產(chǎn)、股東救助等市場(chǎng)化渠道籌集資金開(kāi)展自救，自救資源應符合合格性和充足性要求。僅在自救無(wú)效且可能引發(fā)區域性與系統性風(fēng)險、危及金融穩定時(shí)，方可由有關(guān)部門(mén)以成本最小化方式依法處置。

（三）審慎有效原則?；謴秃吞幹糜媱潙浞挚紤]所在行業(yè)特征與不同壓力情景，并符合銀行保險機構實(shí)際和本地金融市場(chǎng)特點(diǎn)，流程清晰，內容具體，具備可靠性和可操作性。

（四）分工合作原則?；謴秃吞幹糜媱澋闹贫ㄅc實(shí)施應有明確的職責分工，銀行保險機構及其股東應嚴格落實(shí)主體及股東責任，各有關(guān)部門(mén)應加強統籌協(xié)調，嚴格落實(shí)法定職責，形成合力。

第四條 符合以下條件的銀行保險機構，應按本辦法要求制定恢復和處置計劃：

（一）按照并表口徑上一年末（境內外）調整后表內外資產(chǎn)（杠桿率分母）達到3000億元人民幣（含等值外幣）及以上的商業(yè)銀行、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司；

（二）按照并表口徑上一年末（境內外）表內總資產(chǎn)達到2000億元人民幣（含等值外幣）及以上的保險集團（控股）公司和保險公司；

（三）雖不符合上述條件，但基于業(yè)務(wù)特性、風(fēng)險狀況、外溢影響等因素，經(jīng)銀保監會(huì )及其派出機構指定應制定恢復和處置計劃的其他銀行保險機構。

銀行保險機構與其控股集團均符合上述條件的，一般應在其控股集團統籌下分別制定恢復和處置計劃。但是，保險集團（控股）公司及其附屬保險公司均符合上述條件的，原則上由保險集團（控股）公司統一制定恢復和處置計劃。

第五條 恢復和處置計劃應考慮銀行保險機構經(jīng)營(yíng)的特定環(huán)境，全面體現機構的性質(zhì)、規模以及業(yè)務(wù)的復雜性、關(guān)聯(lián)性和可替代性等，通過(guò)梳理本機構風(fēng)險領(lǐng)域和薄弱環(huán)節，有效提高透明度，降低復雜性，提升自救能力，防范系統性風(fēng)險。

恢復和處置計劃應分別考慮單個(gè)銀行保險機構或其控股集團和整個(gè)金融體系的壓力情景，并考慮危機情形中風(fēng)險跨市場(chǎng)、跨行業(yè)、跨境傳遞的潛在影響。如有需要，銀行保險機構應調整壓力測試情景假設或增加額外壓力情景。

第六條 銀行保險機構應建立與恢復和處置計劃相適應的信息管理系統，確保能夠及時(shí)收集、報送恢復和處置計劃制定、認可、演練以及可處置性評估等所需的相關(guān)信息。

第七條 銀行保險機構應當構建與本機構相適應的恢復和處置計劃治理架構，明確制定、審批與更新流程。

銀行保險機構制定或更新的恢復計劃和處置計劃建議應由董事會(huì )審批，銀保監會(huì )另有規定的除外。董事會(huì )對恢復計劃和處置計劃建議的制定及更新承擔最終責任，高級管理層承擔管理責任，股東按照法律法規或公司章程規定承擔股東責任。

銀行保險機構應當指定專(zhuān)門(mén)委員會(huì )或具體部門(mén)負責恢復和處置計劃管理工作，并建立內部考核和問(wèn)責機制。

第八條 銀保監會(huì )及其派出機構應對銀行保險機構恢復和處置計劃的制定及實(shí)施承擔監管責任。

銀保監會(huì )及其派出機構應當依法與人民銀行、存款保險基金管理機構、證券監督管理部門(mén)、財政部門(mén)以及地方政府等共享銀行保險機構的恢復和處置計劃。

銀保監會(huì )及其派出機構應協(xié)調各有關(guān)部門(mén)按照法定職責對銀行保險機構恢復和處置計劃的制定及實(shí)施提供支持。


 

第二章  恢復計劃

第九條 恢復計劃的目標是，使得銀行保險機構能夠在重大風(fēng)險情形下通過(guò)采取相關(guān)措施恢復正常經(jīng)營(yíng)。

第十條 恢復計劃主要內容應包括但不限于：經(jīng)營(yíng)情況、組織架構等基本概況，實(shí)施恢復計劃的治理架構，關(guān)鍵功能、核心業(yè)務(wù)、重要實(shí)體識別，壓力測試，觸發(fā)機制，恢復措施，溝通策略，恢復計劃執行障礙和改進(jìn)建議等。

恢復計劃具體要素可根據機構類(lèi)型與自身特點(diǎn)，參考本辦法附件1《恢復計劃示例（商業(yè)銀行版》、附件2《恢復計劃示例（保險公司版）》作適當調整。

第十一條 首次制定恢復計劃的銀行保險機構應于下一年度8月底前，將恢復計劃根據監管職責分工報送銀保監會(huì )及其派出機構。

恢復計劃未獲認可的，銀保監會(huì )及其派出機構應自收到恢復計劃之日起2個(gè)月內提出書(shū)面意見(jiàn)。銀行保險機構應按照要求在銀保監會(huì )及其派出機構規定的時(shí)限內完成修改并重新報送。

第十二條 銀行保險機構上一年度恢復計劃已經(jīng)獲得銀保監會(huì )及其派出機構認可的，應于每年8月底前完成年度更新，并根據監管職責分工報送銀保監會(huì )及其派出機構。

恢復計劃的更新未獲認可的，銀保監會(huì )及其派出機構應自收到恢復計劃之日起2個(gè)月內提出書(shū)面意見(jiàn)。在銀保監會(huì )及其派出機構規定的時(shí)限內，銀行保險機構應按照要求完成修改并重新報送。

在管理架構、經(jīng)營(yíng)模式、外部環(huán)境等發(fā)生重大變化，或者銀保監會(huì )及其派出機構認為有必要時(shí)，銀行保險機構應及時(shí)更新恢復計劃并按照前述要求報送，以使恢復計劃與銀行保險機構經(jīng)營(yíng)風(fēng)險情況相適應。

銀行保險機構應在銀保監會(huì )及其派出機構的指導下，加強對恢復計劃的實(shí)施演練，以提升恢復計劃的可執行性與有效性。

第十三條 銀行保險機構發(fā)生重大風(fēng)險，符合恢復計劃啟動(dòng)標準的，經(jīng)董事會(huì )或董事會(huì )授權的有權人批準，可啟動(dòng)實(shí)施恢復計劃，并按照相關(guān)規定自批準啟動(dòng)實(shí)施的24小時(shí)內向銀保監會(huì )及其派出機構報告。

銀保監會(huì )及其派出機構認為有必要的，可依職權要求銀行保險機構啟動(dòng)實(shí)施恢復計劃，銀行保險機構應予以執行。


 

第三章  處置計劃

第十四條 處置計劃的目標是，通過(guò)預先制定的處置方案，使得銀行保險機構在無(wú)法持續經(jīng)營(yíng)或執行恢復計劃后仍無(wú)法化解重大風(fēng)險時(shí)，能夠得到快速有序處置，并在處置過(guò)程中維持關(guān)鍵業(yè)務(wù)和服務(wù)不中斷，以維護金融穩定。

第十五條 處置計劃建議的主要內容應包括但不限于：經(jīng)營(yíng)情況、組織架構等基本概況，實(shí)施處置計劃的治理架構，關(guān)鍵功能、核心業(yè)務(wù)、重要實(shí)體識別，處置資金來(lái)源及資金安排，處置計劃實(shí)施所需的信息和數據，處置計劃的實(shí)施方案、溝通策略，處置對本地和宏觀(guān)經(jīng)濟金融的影響，處置實(shí)施障礙和改進(jìn)建議等。

處置計劃建議具體要素可根據機構類(lèi)型與自身特點(diǎn)，參考本辦法附件3《處置計劃建議示例（商業(yè)銀行版）》、附件4《處置計劃建議示例（保險公司版）》作適當調整。

第十六條 首次制定處置計劃建議的銀行保險機構應于下一年度8月底前，將處置計劃建議根據監管職責分工提交銀保監會(huì )及其派出機構。

處置計劃建議未獲認可的，銀保監會(huì )及其派出機構應自收到處置計劃建議之日起2個(gè)月內提出書(shū)面意見(jiàn)。銀行保險機構應按照相關(guān)要求在銀保監會(huì )及其派出機構規定的時(shí)限內完成修改并重新報送。

銀保監會(huì )及其派出機構應根據處置計劃建議，按照處置的法定權限和分工，綜合考慮處置資源配置等因素，商各有關(guān)部門(mén)，形成銀行保險機構的處置計劃。

第十七條 銀行保險機構上一期處置計劃建議已經(jīng)獲得銀保監會(huì )及其派出機構認可的，應每?jì)赡旮乱淮?，并于該年?月底前根據監管職責分工報送銀保監會(huì )及其派出機構。

處置計劃建議的更新未獲認可的，銀保監會(huì )及其派出機構應自收到處置計劃建議之日起2個(gè)月內提出書(shū)面意見(jiàn)。在銀保監會(huì )及其派出機構規定的時(shí)限內，銀行保險機構應按照要求完成修改并重新報送。

在管理架構、經(jīng)營(yíng)模式、外部環(huán)境等發(fā)生重大變化，或者銀保監會(huì )及其派出機構認為有必要時(shí)，銀行保險機構應及時(shí)更新處置計劃建議并按照前述要求報送。

銀保監會(huì )及其派出機構應至少每?jì)赡旮乱淮翁幹糜媱?，充分考慮銀行保險機構以及整個(gè)金融體系面臨的經(jīng)濟環(huán)境、法律環(huán)境等變化因素，提升處置計劃的可行性與有效性。

第十八條 銀行保險機構恢復計劃的實(shí)施無(wú)法有效化解重大風(fēng)險或者可能引發(fā)區域性與系統性風(fēng)險，需啟動(dòng)實(shí)施處置計劃的，應按照法定權限與風(fēng)險處置職責，由銀保監會(huì )及其派出機構會(huì )同有關(guān)部門(mén)應對處置。

處置過(guò)程中應當明晰處置責任，既要守住底線(xiàn)，防范區域性與系統性風(fēng)險，又要依法合規，防范道德風(fēng)險，實(shí)現有效與有序處置。


 

第四章  監督管理

第十九條 銀保監會(huì )及其派出機構應會(huì )同有關(guān)部門(mén)定期開(kāi)展可處置性評估。

可處置性評估是指對銀行保險機構的組織架構、經(jīng)營(yíng)模式等是否適應實(shí)施處置計劃所開(kāi)展的持續性評價(jià)活動(dòng)。

第二十條 可處置性評估應關(guān)注處置計劃實(shí)施的可行性與可靠性，以及銀行保險機構提高可處置性需改進(jìn)的方面。

可處置性評估包括但不限于以下內容：處置機制和處置工具是否合法可行、處置資金來(lái)源及資金安排是否明確、銀行保險機構的關(guān)鍵功能識別方法是否合理、關(guān)鍵功能在處置中能否持續運行、組織架構及管理信息系統能否支持處置、處置的協(xié)調合作和信息共享安排是否可行、處置措施是否與實(shí)際情景較好匹配、某階段采取的處置措施是否影響其他處置措施生效、處置對本地和宏觀(guān)經(jīng)濟金融的影響等。

銀保監會(huì )及其派出機構可以根據可處置性評估情況，調整處置計劃更新頻率，實(shí)行差異化管理。

第二十一條 銀行保險機構發(fā)生兼并、收購、重組等重大變化的，銀保監會(huì )及其派出機構應及時(shí)評估其可處置性的變化情況。

第二十二條 為提高銀行保險機構的可處置性，在必要時(shí)，銀保監會(huì )及其派出機構可依法采取監管措施，要求銀行保險機構改變經(jīng)營(yíng)方式、調整組織架構等，以排除處置實(shí)施的障礙，降低處置難度和成本費用，提升處置有效性。

第二十三條 銀保監會(huì )及其派出機構應按照監管職責分工，加強對銀行保險機構的指導和監督，通過(guò)制定和更新恢復和處置計劃，強化銀行保險機構及其股東自救為本的理念，持續提升機構風(fēng)險管理水平與防范化解風(fēng)險能力。

第二十四條 銀行保險機構未按照本辦法要求制定和更新恢復和處置計劃的，銀保監會(huì )及其派出機構應依法責令限期予以改正，逾期不改正的，或者其行為嚴重危及機構穩健運行、損害金融消費者合法權益的，可依法采取相應監管措施或實(shí)施行政處罰。

第二十五條 對于銀行保險機構可能引發(fā)區域性與系統性風(fēng)險的，可成立各相關(guān)部門(mén)和地方政府參加的危機管理小組，共同研究決定處置事宜。

第二十六條 因實(shí)施恢復和處置計劃以應對重大風(fēng)險、維護金融穩定的需要，銀保監會(huì )可以依法豁免銀行保險機構適用部分監管規定。


 

第五章  附則

第二十七條 本辦法所稱(chēng)銀行保險機構，是指在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司和保險公司。

保險公司，是指在中華人民共和國境內設立的人身保險公司、財產(chǎn)保險公司、再保險公司等從事商業(yè)保險經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的公司。

第二十八條 對于全球系統重要性金融機構、國內系統重要性金融機構等，關(guān)于恢復和處置計劃的監管要求另有規定的，從其規定。

在中華人民共和國境內設立的信托公司、財務(wù)公司、汽車(chē)金融公司、消費金融公司、金融資產(chǎn)投資公司、銀行理財子公司、保險資產(chǎn)管理公司等由銀保監會(huì )及其派出機構監管的其他金融機構參照適用本辦法的規定。

第二十九條 銀行保險機構設有境外分支機構的，境外分支機構應根據東道國或地區監管部門(mén)要求，在符合母公司處置策略的前提下，制定與實(shí)施恢復和處置計劃。母公司恢復和處置計劃的制定與實(shí)施應當在銀保監會(huì )及其派出機構或危機管理小組的指導下，通過(guò)建立監管聯(lián)席會(huì )議等方式做好與東道國或地區監管部門(mén)的協(xié)調，以使恢復和處置計劃在境內外得以合法有效實(shí)施。

在華外資銀行、外資保險公司應在符合境內法律法規和監管要求的前提下，根據母公司或集團的恢復和處置計劃制定本地恢復計劃和處置計劃建議，并在銀保監會(huì )及其派出機構或危機管理小組等跨境監管合作機制指導下，做好與母公司或集團的協(xié)同工作，以使恢復和處置計劃在境內外得以合法有效實(shí)施。

第三十條 本辦法自發(fā)布之日起施行。以前發(fā)布的相關(guān)辦法中與本辦法不一致的，按照本辦法規定執行。







附件:

1：恢復計劃示例（商業(yè)銀行版）

2：恢復計劃示例（保險公司版）

3：處置計劃建議示例（商業(yè)銀行版）

4：處置計劃建議示例（保險公司版）

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本文關(guān)鍵詞： 銀保監發(fā), 銀行, 保險, 機構, 恢復, 處置, 計劃, 實(shí)施, 暫行辦法